1. Начальная сумма
Введите стоимость портфеля в начале периода. Не включайте сюда будущие пополнения.
Инвестиции
Калькулятор доходности и прибыли от инвестиций
Посчитайте прибыль или убыток портфеля, общую и среднегодовую доходность с учётом начальной суммы, срока и ежемесячных пополнений.
Среднегодовая доходность
1,92 %
Всего вложено
10 000,00 $
Прибыль или убыток
2 100,00 $
Доходность вложенных средств
21 %
Среднегодовой результат зависит от предполагаемых дат пополнений и может отличаться от отчёта брокера.
Методика расчёта
Как определяется среднегодовая доходность
Калькулятор подбирает месячную доходность, при которой начальная сумма и все пополнения превращаются в итоговую стоимость портфеля, а затем переводит её в эффективную годовую ставку.
Подробное руководство
Как рассчитать прибыль и доходность инвестиций
Калькулятор помогает посчитать прибыль или убыток от инвестиций, отделяет внесённые деньги от результата и оценивает эффективную среднегодовую доходность портфеля. Это особенно важно при регулярных пополнениях: простое деление прибыли на стартовую сумму завысит результат, потому что часть капитала находилась в портфеле меньше времени.
Модель предполагает одинаковое пополнение в конце каждого месяца. Если денежные потоки были нерегулярными, результат будет приближённым. Для точного расчёта портфеля с произвольными датами обычно применяют XIRR, а для оценки качества управления без влияния пополнений — доходность, взвешенную по времени.
Какие данные нужно указать
2. Регулярное пополнение
Укажите одинаковый ежемесячный взнос. Если пополнений не было, используйте ноль.
3. Итоговая стоимость и срок
Введите текущую стоимость портфеля после комиссий и количество лет. Калькулятор подберёт ставку, которая объясняет итог при заданных денежных потоках.
Общая и среднегодовая доходность
Total return = (Final value − Invested money) ÷ Invested money × 100%
Общая доходность показывает отношение прибыли к сумме всех вложений, но не учитывает время каждого пополнения. Среднегодовая доходность решает уравнение будущей стоимости для начального капитала и серии ежемесячных взносов.
Полученная месячная ставка переводится в эффективную годовую: (1 + monthly rate)¹² − 1. Она учитывает капитализацию и позволяет сравнивать сценарии разной продолжительности.
Почему денежные потоки меняют результат
Инвестор внёс 100 000 ₽ в начале, затем добавлял по 10 000 ₽ в месяц и через три года получил портфель 600 000 ₽. Нельзя считать доходность как отношение всей прибыли только к первым 100 000 ₽: большая часть денег была добавлена позже.
Калькулятор учитывает предполагаемый момент каждого пополнения и подбирает единую ставку роста. Для сверки с брокером проверьте, совпадают ли даты, учтены ли дивиденды, комиссии и выводы средств.
Какие показатели не нужно путать
Прибыль
Абсолютная разница между итоговой стоимостью и всеми внесёнными деньгами. Она показывает денежный результат, но не эффективность во времени.
Общая доходность
Отношение прибыли к вложенным средствам. Удобно для общего итога, но плохо сравнивает портфели с разными сроками.
Среднегодовая доходность
Ставка с учётом срока и регулярных потоков. Она ближе к оценке темпа роста, однако зависит от допущения о датах пополнений.
Дивиденды и купоны
Если выплаты остались в портфеле или были реинвестированы, они обычно уже отражены в итоговой стоимости. Если деньги выводились, их нужно добавить к конечному результату или использовать расчёт с точными денежными потоками. Иначе фактическая доходность окажется заниженной.
Комиссии, налоги и валюта
Для оценки чистого результата используйте стоимость портфеля после комиссий и учитывайте уплаченные налоги. Доходность рублёвого инвестора по иностранному активу также зависит от курса валюты. Сравнивать два портфеля корректно только в одной валюте и по одинаковым правилам учёта расходов.
Сравнение с ориентиром
Само по себе положительное значение ещё не показывает качество стратегии. Сопоставьте результат с инфляцией, ставкой безрискового инструмента и подходящим рыночным индексом за тот же период. Разница должна оцениваться вместе с риском, просадкой и ликвидностью.
Практическое руководство
Как читать доходность инвестиции
Лидеры по запросу о доходности раскрывают ROI, годовую доходность, реинвестирование и влияние дополнительных денежных потоков. Один процент ROI удобен для простого проекта, но может вводить в заблуждение, если варианты имеют разный срок или промежуточные взносы.
Абсолютная прибыль и ROI
Абсолютная прибыль показывает разницу между итоговой стоимостью и вложениями. ROI делит эту разницу на исходные затраты и помогает сравнивать масштабы. Однако ROI не учитывает длительность: одинаковые 20% за год и за пять лет — разные результаты, поэтому для разных сроков нужна годовая эквивалентная доходность.
Денежные потоки меняют расчёт
Регулярные пополнения, частичные продажи и дивиденды требуют учитывать даты. Простой калькулятор предполагает один вход и один выход, поэтому для сложного портфеля результат является приближением. Не прибавляйте пополнения к прибыли: это собственный капитал, а не заработок.
Сравнивайте результат после расходов
Комиссии, налоги и инфляция уменьшают полезную доходность. Проверьте базовый результат, затем повторите расчёт с полной суммой расходов и более осторожной конечной стоимостью. Такая чувствительность важнее одной красивой цифры, особенно если будущая цена актива неизвестна.
Что должно быть одинаковым
- Срок владения и даты денежных потоков.
- Состав включённых комиссий и налогов.
- Способ учёта дивидендов и купонов.
- Валюта начальной и конечной стоимости.
Как сравнивать сценарии
Зафиксируйте исходный вариант, затем меняйте только один параметр: сумму, ставку, срок или регулярный платёж. Записывайте не только главный результат, но и сопутствующие показатели — общие взносы, проценты, переплату, остаток или дату достижения цели. Так видно, какой ввод действительно меняет решение, а какой лишь немного сдвигает итог.
Не подгоняйте все допущения одновременно под желаемый ответ. Сначала посчитайте осторожный вариант, затем базовый и только после него благоприятный. Значения в калькуляторе не являются предложением банка, прогнозом рынка или налоговым расчётом: фактические даты, округления, комиссии, правила договора и обязательные платежи нужно проверять в первичных документах.
Сохраняйте достаточную точность исходных данных и округляйте только итог, который нужен для решения. Если результат используется для сделки, кредита, налога или долгосрочного плана, повторите расчёт по цифрам из договора либо официального отчёта. Расхождение покажет, какое допущение требует уточнения.
Частые вопросы о доходности инвестиций
Учитываются ли ежемесячные пополнения?
Да. Они считаются одинаковыми и внесёнными в конце каждого месяца.
Чем прибыль отличается от доходности?
Прибыль выражается в деньгах, а доходность — в процентах относительно вложенного капитала и, для среднегодового показателя, времени.
Нужно ли включать дивиденды?
Если дивиденды остались в портфеле, они уже входят в итоговую стоимость. Выведенные дивиденды следует добавить к итоговому результату отдельно.
Почему результат отличается от брокерского отчёта?
Брокер использует точные даты и все операции. Здесь применяется упрощённое допущение об одинаковых взносах в конце месяца.
Можно ли сравнивать результат с вкладом?
Можно сравнивать эффективную годовую ставку, но важно учитывать различия в риске, налогах, ликвидности и гарантии капитала.
Обновлено: 28 июля 2026
Полезно сравнить
Другие финансовые калькуляторы
Сложный процент
Оцените будущую сумму с пополнениями, разной периодичностью капитализации и выбором даты взноса.
Средняя цена покупки
Найдите среднюю цену нескольких покупок и проверьте результат будущей докупки.
Проценты от суммы
Рассчитайте процент от числа, долю одного числа в другом, увеличение или уменьшение суммы на заданный процент.
Доходность облигаций
Рассчитайте текущую доходность и доходность облигации к погашению по номиналу, рыночной цене, купону, сроку и частоте выплат.