Накопления

Калькулятор вкладов

Рассчитайте итоговую сумму и чистый доход по вкладу с капитализацией, регулярными пополнениями, снятиями, выплатой процентов и налогом.

Исходные данные

Укажите условия вклада

Начальная сумма вклада

Ставка в год, %

Тип ставки

Срок

Единица

Периодичность капитализации

Пополнение каждый месяц

Снятие каждый месяц

Что делать с процентами

Налог с процентов, %

Валюта отображения

Проценты рассчитываются до ежемесячного пополнения или снятия. Эффективная ставка переводится в эквивалентную месячную, номинальная зависит от периодичности капитализации.

Итоговая сумма

580 000,00 ₽

Чистый доход

80 000,00 ₽

Начисленные проценты

80 000,00 ₽

Расчётный налог

0,00 ₽

Всего внесено

500 000,00 ₽

Всего снято

0,00 ₽

Эффективная ставка за год

16 %

График вклада

Остаток, пополнения, снятия и начисленные проценты по месяцам.

Месяц	На начало	Проценты	Остаток
1	500 000,00 ₽	6 222,57 ₽	506 222,57 ₽
2	506 222,57 ₽	6 300,01 ₽	512 522,58 ₽
3	512 522,58 ₽	6 378,41 ₽	518 900,99 ₽
4	518 900,99 ₽	6 457,79 ₽	525 358,79 ₽
5	525 358,79 ₽	6 538,16 ₽	531 896,95 ₽
6	531 896,95 ₽	6 619,53 ₽	538 516,48 ₽
7	538 516,48 ₽	6 701,91 ₽	545 218,39 ₽
8	545 218,39 ₽	6 785,32 ₽	552 003,71 ₽
9	552 003,71 ₽	6 869,76 ₽	558 873,47 ₽
10	558 873,47 ₽	6 955,26 ₽	565 828,73 ₽
11	565 828,73 ₽	7 041,82 ₽	572 870,55 ₽
12	572 870,55 ₽	7 129,45 ₽	580 000,00 ₽

Досрочное расторжение, изменение ставки, льготы и правила расчёта налога конкретным банком не учитываются.

Методика расчёта

Как рассчитывается доход по вкладу

Ставка переводится в эквивалентную месячную. Каждый месяц на остаток начисляются проценты, после чего применяются заданные пополнения и снятия. При капитализации проценты увеличивают базу следующего начисления.

Подробное руководство

Доход по вкладу с капитализацией, пополнениями и снятиями

Калькулятор вкладов оценивает итоговую сумму, начисленные проценты и чистый доход. Можно выбрать эффективную или номинальную ставку, точный срок в месяцах или годах, периодичность капитализации, регулярные пополнения и снятия.

Проценты можно оставлять во вкладе или считать выплачиваемыми отдельно. Дополнительное поле налога помогает сравнить доход до и после условной ставки, но не заменяет расчёт банка или налогового органа.

Как рассчитать вклад

1. Укажите сумму и ставку

Выберите эффективную ставку, если доходность уже учитывает капитализацию, или номинальную вместе с периодичностью начисления.

2. Задайте срок и операции

Укажите срок в месяцах или годах, регулярные пополнения, снятия и способ использования процентов.

3. Проверьте доход

Сравните начисленные проценты, налог, чистый доход, итоговую сумму и помесячный график.

Формула эффективной ставки

Месячная ставка = (1 + годовая эффективная ставка)^(1/12) − 1

Для номинальной ставки учитывается выбранная периодичность капитализации. Полученная доходность переводится в эквивалентную месячную ставку.

Проценты начисляются на остаток в начале месяца, затем применяются ежемесячные пополнения и снятия. При выплате процентов они не увеличивают базу следующего периода.

Пример вклада с капитализацией

На вклад 500 000 ₽ начисляется 16% годовых в течение года. При капитализации проценты каждого месяца увеличивают остаток; при отдельной выплате основной вклад не растёт на сумму выплаченного дохода.

Условия вклада, которые меняют результат

Досрочное расторжение

Банк может пересчитать ранее начисленные проценты по ставке до востребования. Такой штраф в калькулятор не включён.

Ограничения операций

Не каждый вклад допускает пополнения или частичные снятия, а банк может установить минимальный остаток и крайний срок пополнения.

Налог на проценты

Реальный налог зависит от действующих правил, ключевой ставки, необлагаемого лимита и совокупного дохода по счетам. Поле налога — упрощённый сценарий.

Практическое руководство

Как сравнивать вклады по фактическому доходу

В Яндексе конкуренты подробно разбирают капитализацию, пополнения, снятия, эффективную ставку и календарь выплат. Вклад с большей номинальной ставкой не всегда даёт больший итог, если различаются сроки, условия досрочного закрытия и способ начисления процентов.

Ставка и капитализация

Номинальная ставка описывает начисление за год, а итог зависит от того, как часто проценты присоединяются к сумме. Если доход выплачивается на отдельный счёт и не возвращается во вклад, эффекта процентов на проценты не будет. Сопоставляйте продукты по итоговой сумме за одинаковый срок.

Пополнения и снятия меняют базу

Проценты начисляются на фактический остаток и с учётом даты операции. Упрощённая модель с одинаковыми ежемесячными пополнениями подходит для плана, но банковский расчёт может быть ежедневным. Ограничения на пополнение, минимальный остаток и льготное окно нужно проверять в тарифе.

Ликвидность имеет цену

Более высокая доходность может сопровождаться запретом снятия или потерей процентов при досрочном закрытии. Разделите резерв и долгосрочные накопления: деньги на непредвиденные расходы не должны зависеть от сохранения вклада до конца срока. Налоги и гарантии также оцениваются по действующим правилам отдельно.

Проверяйте итоговую эффективную доходность

Для сравнения приведите все варианты к одинаковой сумме и сроку, а затем сопоставьте полученный доход. Бонусная ставка может действовать только на часть срока или при выполнении условий. Если условие не гарантировано, посчитайте вариант без надбавки.

Разделяйте прогноз и банковский расчёт

Календарь банка может учитывать точное число дней, дату зачисления и правила переноса выходных. Небольшое расхождение с моделью нормально. Перед открытием вклада сверьте ожидаемую сумму с примером в условиях продукта и уточните, когда пополнение начинает приносить доход.

Перед выбором вклада

Одинаковы сумма, срок и даты операций.
Проверена капитализация и выплата процентов.
Известны условия досрочного закрытия.
Учтены ограничения пополнения и снятия.

Как сравнивать сценарии

Зафиксируйте исходный вариант, затем меняйте только один параметр: сумму, ставку, срок или регулярный платёж. Записывайте не только главный результат, но и сопутствующие показатели — общие взносы, проценты, переплату, остаток или дату достижения цели. Так видно, какой ввод действительно меняет решение, а какой лишь немного сдвигает итог.

Не подгоняйте все допущения одновременно под желаемый ответ. Сначала посчитайте осторожный вариант, затем базовый и только после него благоприятный. Значения в калькуляторе не являются предложением банка, прогнозом рынка или налоговым расчётом: фактические даты, округления, комиссии, правила договора и обязательные платежи нужно проверять в первичных документах.

Сохраняйте достаточную точность исходных данных и округляйте только итог, который нужен для решения. Если результат используется для сделки, кредита, налога или долгосрочного плана, повторите расчёт по цифрам из договора либо официального отчёта. Расхождение покажет, какое допущение требует уточнения.

Частые вопросы о вкладах

Что такое капитализация процентов?

Начисленные проценты прибавляются к основной сумме и сами участвуют в следующих начислениях.

Чем эффективная ставка отличается от номинальной?

Эффективная ставка уже показывает годовой результат с капитализацией. Для номинальной ставки нужно знать периодичность начисления.

Можно ли рассчитать вклад с пополнением?

Да. Введите одинаковую сумму ежемесячного пополнения; она будет добавляться после начисления процентов за месяц.

Точно ли рассчитан налог?

Нет. Это оценка по введённому проценту без необлагаемых лимитов и других вкладов. Проверяйте действующие правила отдельно.

Источники данных

Банк России — вклады и другие банковские продукты

Обновлено: 28 июля 2026

Полезно сравнить

Другие финансовые калькуляторы

Сложный процент

Оцените будущую сумму с пополнениями, разной периодичностью капитализации и выбором даты взноса.

Цель накоплений

Узнайте, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать желаемую сумму к нужному сроку.