1. Введите сумму и процентную ставку
Используйте сумму, которую фактически получите от банка. Ставку вводите в годовых процентах. Не подменяйте её полной стоимостью кредита: это разные показатели.
Кредиты
Кредитный калькулятор
Рассчитайте ежемесячный платёж, общую переплату и подробный график. Сравните аннуитетную и дифференцированную схемы по своим условиям кредита.
Ежемесячный платёж
1 933,28 $
Общая сумма выплат
115 996,81 $
Переплата процентами
15 996,81 $
Доля основного долга в выплатах86%
Основной долгПроценты
График платежей
Разбивка каждого платежа на основной долг, проценты и досрочное погашение.
| Месяц | Платёж | Основной долг | Проценты | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 933,28 $ | 1 433,28 $ | 500,00 $ | 98 566,72 $ |
| 2 | 1 933,28 $ | 1 440,45 $ | 492,83 $ | 97 126,27 $ |
| 3 | 1 933,28 $ | 1 447,65 $ | 485,63 $ | 95 678,62 $ |
| 4 | 1 933,28 $ | 1 454,89 $ | 478,39 $ | 94 223,74 $ |
| 5 | 1 933,28 $ | 1 462,16 $ | 471,12 $ | 92 761,58 $ |
| 6 | 1 933,28 $ | 1 469,47 $ | 463,81 $ | 91 292,10 $ |
| 7 | 1 933,28 $ | 1 476,82 $ | 456,46 $ | 89 815,28 $ |
| 8 | 1 933,28 $ | 1 484,20 $ | 449,08 $ | 88 331,08 $ |
| 9 | 1 933,28 $ | 1 491,62 $ | 441,66 $ | 86 839,46 $ |
| 10 | 1 933,28 $ | 1 499,08 $ | 434,20 $ | 85 340,37 $ |
| 11 | 1 933,28 $ | 1 506,58 $ | 426,70 $ | 83 833,79 $ |
| 12 | 1 933,28 $ | 1 514,11 $ | 419,17 $ | 82 319,68 $ |
Сначала показаны первые 12 месяцев.
Комиссии, страхование, налоги, правила округления и дополнительные платежи банка не учитываются.
Методика расчёта
Как рассчитывается ежемесячный платёж
Используется стандартная аннуитетная формула. Каждый платёж сначала покрывает начисленные за месяц проценты, а оставшаяся часть уменьшает основной долг.
Подробное руководство
Что рассчитывает кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор показывает ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату по процентам. Можно сравнить аннуитетную схему с дифференцированной и посмотреть помесячный график: сколько каждого платежа уходит на проценты, сколько уменьшает основной долг и какой остаток сохраняется после оплаты.
Расчёт выполняется только по введённым значениям. Он не учитывает страховку, банковские комиссии, платные услуги, изменение ставки и правила округления конкретного кредитора. Поэтому результат полезен для предварительного сравнения вариантов, но окончательную полную стоимость кредита нужно сверять с индивидуальными условиями банка.
Как рассчитать кредит
2. Укажите срок
Срок влияет и на платёж, и на переплату. Длинный кредит обычно легче обслуживать ежемесячно, но общая сумма процентов становится выше.
3. Выберите тип платежа
Аннуитетный платёж почти одинаков каждый месяц. Дифференцированный начинается с большей суммы и постепенно уменьшается вместе с остатком долга.
Формула аннуитетного платежа
Payment = S × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
S — сумма кредита, r — месячная процентная ставка, n — количество платежей. Каждый аннуитетный платёж сначала покрывает проценты за месяц, а оставшаяся часть уменьшает основной долг.
При дифференцированной схеме основной долг делится на равные части. Проценты каждый месяц начисляются на уменьшающийся остаток, поэтому первый платёж самый высокий, а последний — самый низкий.
Пример сравнения платежей
Для кредита 1 000 000 ₽ на пять лет под 18% годовых аннуитетная схема даст стабильный платёж на протяжении всего срока. В первые месяцы заметная часть этой суммы будет приходиться на проценты, а доля погашения основного долга будет постепенно расти.
При дифференцированной схеме первые платежи окажутся выше, зато остаток долга будет уменьшаться быстрее и итоговая переплата обычно будет ниже. Выбор зависит не только от общей экономии, но и от того, выдержит ли бюджет повышенную нагрузку в начале срока.
Как читать график платежей
Основной долг
Это часть платежа, которая действительно уменьшает задолженность. В аннуитетном графике она обычно невелика в начале и увеличивается к концу срока.
Проценты
Проценты начисляются на текущий остаток. Чем быстрее уменьшается основной долг, тем меньше база для будущих начислений.
Полная стоимость кредита
Переплата в калькуляторе включает только проценты. Страховка, комиссии, платные подписки и дополнительные услуги могут заметно увеличить фактические расходы.
Долговая нагрузка
Перед оформлением сравните платёж с устойчивым ежемесячным доходом и обязательными расходами. В бюджете должен оставаться резерв на непредвиденные ситуации.
Аннуитетный платёж
При аннуитетной схеме общая сумма ежемесячного платежа почти не меняется, но его состав перестраивается. В начале больше денег уходит на проценты, потому что они начисляются на крупный остаток. Позже процентная часть снижается, а погашение основного долга ускоряется. Стабильная сумма удобна для бюджета, но не означает равномерное уменьшение задолженности.
Дифференцированный платёж
Основной долг делится на равные части по числу месяцев, а проценты каждый раз считаются от нового остатка. Поэтому первый платёж самый большой, затем нагрузка постепенно уменьшается. За счёт более быстрого сокращения долга итоговые проценты обычно ниже, однако банк должен предлагать такую схему, а доход заёмщика — выдерживать первые платежи.
Ставка и полная стоимость кредита
Номинальная процентная ставка описывает только начисление процентов и не всегда отражает все расходы. При сравнении предложений смотрите полную стоимость кредита, обязательное страхование, комиссии за обслуживание, платные услуги и условия скидки к ставке. Калькулятор позволяет оценить чистую процентную модель, а дополнительные расходы нужно прибавить отдельно.
Досрочное погашение
Обычный кредитный график не предполагает дополнительных взносов. Если планируете платить больше, сначала рассчитайте базовый платёж, затем откройте калькулятор досрочного погашения и сравните уменьшение срока с уменьшением платежа. Чем раньше дополнительная сумма сокращает основной долг, тем меньше процентов начисляется в последующие месяцы.
Как сравнить два предложения
Введите одинаковую сумму и срок для каждого банка, затем отдельно запишите ежемесячный платёж, проценты и обязательные дополнительные расходы. Низкий платёж может быть следствием более длинного срока и привести к большей переплате. Для честного сравнения фиксируйте один параметр и меняйте только ставку или схему платежей.
Округление в банковском графике
Математическая формула даёт значения с копейками, а конкретный банк округляет их по своим правилам. Из-за этого последний платёж может немного отличаться от результата и соседние строки графика иногда расходятся на несколько копеек. Существенное отличие обычно связано не с округлением, а с комиссией, датой выдачи или иной схемой начисления процентов.
Рефинансирование кредита
Для оценки рефинансирования вводите не первоначальную сумму, а текущий остаток долга, новую ставку и оставшийся или предлагаемый срок. Затем добавьте расходы на оформление и страхование. Снижение платежа за счёт продления срока не обязательно выгодно: сравнивайте общую сумму будущих выплат по старому и новому вариантам.
Дата первого платежа
Расчёт предполагает одинаковые месячные интервалы. В реальном договоре первый период может быть длиннее или короче, поэтому начисленные проценты и первый платёж отличаются от стандартного графика. Для окончательной проверки используйте индивидуальный график банка, где указаны точные календарные даты.
Частые вопросы о кредитном калькуляторе
Какой платёж выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?
Дифференцированная схема обычно даёт меньшую переплату, но требует более высоких платежей в начале. Аннуитет удобнее стабильной суммой и чаще используется банками.
Почему в начале почти весь платёж уходит на проценты?
Проценты начисляются на большой остаток долга. По мере погашения остаток уменьшается, поэтому процентная часть снижается, а доля основного долга растёт.
Входит ли страховка в расчёт?
Нет. Добавьте стоимость страховки и других обязательных услуг отдельно при сравнении предложений.
Совпадёт ли расчёт с графиком банка?
Возможны небольшие различия из-за точных дат, дневного начисления процентов, округлений и внутренних правил банка.
Как уменьшить переплату?
Сокращение срока, более низкая ставка и досрочные платежи уменьшают проценты. Эффект досрочных взносов можно проверить в отдельном калькуляторе.
Обновлено: 27 июля 2026